国際展開を検討しているフィンテックのための便利なチェックリスト

それで、あなたはあなたのフィンテック会社を別の市場に拡大することを考えていますか？ おめでとうございます、あなたは面白い乗り物にいます。

2022年にはフィンテックへの投資がわずかに減速しましたが、第1四半期の投資は2021年第1四半期から27％増加しました。それでも、Klarnaのようなフィンテックの巨人は、より困難な将来の金融環境を期待してスタッフの一部を解雇しました。

この減速は、コストを注意深く監視しながら、製品と市場の両方で拡大することによってレジリエンスを構築するようにフィンテックにさらに圧力をかけます。

ご存知のように、フィンテックは他の消費者向けアプリケーションとは多少異なります。 金融サービスは世界で最も規制の厳しい業界の1つであり、他の国に出店することは必然的に、理解して克服する必要のある多くの新しい参入障壁をもたらします。

また、ユーザーからの非常に高いレベルの信頼を必要とする業界でもあります。信頼は、地域の規範や文化に応じて、各国で異なる方法で構築されます。

繰り返しになりますが、フィンテックの新しい領域への参入コストは、多くの場合、物理的な存在をほとんど必要とせず、主にライセンスアプリケーションへの投資にかかっています。

基本的に、ビジネスの可能性を判断した後、新しい領域に拡大することは、2つのことについて十分に知ることになります。それは、地域の文化と地域の規制です。 規制と文化の両方について本当に知っておくべきことをナビゲートするのを助けるために、私たちはあなたが自分自身に尋ねる必要がある質問の素敵な小さなチェックリストを作りました。

あなたの顧客を知る

アプリをどのくらいローカライズする必要がありますか？

ローカリゼーションレベルでは国ごとに異なる期待があり、発売前にこれらの期待を知ることは報われます。 ユーザーがドイツ語のインターフェースを重視する国、ドイツを例にとってみましょう。 選択肢が提供された場合、多くのユーザーは母国語に堪能なアプリを使用することを好みます。 これは、マーケティング資料、カスタマーサービス、およびコンテンツにも当てはまります。そのため、より良いseivorbereitetになります。

カスタマーサービスはどこで組織しますか？

金融サービスはどこでも微妙な問題であり、あなたの言語を話し、人々が直面している地域の課題を知っており、特定の問題に共感できる代表者と話すことは、すべての違いを生む可能性があります。 また、テリトリーに必要な代表者の数を事前に判断することは困難です。 これを間違えると、長い待ち時間、顧客の不満、サービスの低下につながる可能性があり、急速な拡大の妨げになります。

Zendeskによる4,400のスタートアップの最近の調査によると、 より早く、より多くの顧客体験に投資することで、より速く成長します 彼らの仲間より。 今日の格付け経済では、新しい市場で最初からカスタマーサービスを利用することで、信頼とユーザーを獲得することができます。

どれくらい早く市場に出ることができますか？

現場でチームを雇い、トレーニングし、運用を設定することはどの国でも課題ですが、国ごとに課題は完全に異なる可能性があります。 第一に、才能を見つけることは常に問題でしたが、大規模な辞任の間に、それはさらに困難になりました。 Denis Kalyapin、のビジネスディレクター Webhelpによる巣、スタートアップがカスタマーエクスペリエンスサービスをアウトソーシングするのを支援する会社は、次のことに同意します。

まず、最近では経験豊富な専門家を見つけるのは非常に困難です。 英国では、現在約150万人の空室があります。 大量退職は米国で始まり、今では西側世界を横切って移動しています。 2番目に大きな課題は、これらの国際チームを実際にトレーニング、維持、管理し、このプロセスをすべての国でスケーラブルにすることです。

地元の労働市場の教育と経験のレベルに精通していることを確認してください。 賃金も生活費によって大きく異なる可能性があることを忘れないでください。そのため、一部の市場では適切な候補者を引き付けるために、より多くの賃金を提供しなければならない場合があります。

第二に、現地の労働法は、動きの速い新興企業に対して多かれ少なかれ友好的である可能性があります。期待される従業員の福利厚生はかなり異なり、事前に理解していないと大きなコストになる可能性があります。 これらの問題を軽減するために、採用プロセスの一部を外部委託することで時間と頭痛の種を節約できることがよくあります。

地元の人々はフィンテックに何を期待していますか？

金融サービスに対する態度は国によって異なります。 ほとんどの西ヨーロッパ諸国では​​、銀行は信頼できる機関と見なされているため、定評のある銀行と提携することで利益が得られます。

それでも、アクセンチュアによる最近の調査では、 ヨーロッパ人はあまりにも多くのデータを共有することに懐疑的です そして、これらの信頼のレベルは国や年齢層によって異なります。 新しい市場に参入する前にこれらの態度を理解することは、チーム、製品、およびパートナーシップを前進させる準備に役立ちます。

暗号資産などに関する知識は国ごとに、人口統計ごとに異なるため、ターゲット顧客に関する深い知識は、新製品の発売にかかる労力にも役立ちます。 一部の国のお客様は、このような製品を購入するためにより多くの手持ちが必要になるため、より多くの投資が必要になります。

あなたの規制を知っている

どの国固有の規制に準拠する必要がありますか？

フィンテックプロバイダーは比較的新しい現象であるため、規制は国ごとに大きく異なります。 一部の国の規制当局は、分散型金融と暗号通貨の使用に関する厳しい要件をすでに受け継いでいます。 一方、他の人々は、これらの新しい金融トレンドが国内規制にどのように適合するかについて検討し始めたばかりです。 これは、規制が今後数年間で劇的に進化し続けることを意味します。

地元の専門家と提携することは、進化する規制や、地元の政治や現職者との取引に伴う複雑さを乗り越えるための最良の方法です。

近々、 ラテンアメリカはフィンテックの拡大で大きなブームを見てきました、主にブラジル、チリ、メキシコなどの国でのフィンテックに適した新しいオープンバンキング規制によるもので、アルゼンチンとペルーも間もなく追随すると予想されています。 今後の規制の変更について知ることで、準拠するために知っておくべきことを知ることは別として、フィンテックに競合他社よりも有利になる可能性があります。

KYCをどのように実行しますか？

マネーロンダリングと戦うための要件と厳格さは国ごとに異なります。これらはすべて、KYC（Know-Your-Customer）IDプロセスから始まります。 これらの規制に従わないと、フィンテックが金融犯罪（マネーロンダリングなど）に対して脆弱になるだけでなく、次のような深刻な法的および財政的影響につながる可能性があります。 BitMexは銀行規則違反に対して3000万ドルの罰金を科されました。

この複雑さに加えて、ヨーロッパでは、ロシアの企業や個人に対する制裁のリストも毎週更新され、拡大されています。 スタートアップが規制当局に遅れずについていくことは困難であり、クライアントをオンボーディングするときだけでなく、既存のアカウントや進行中のトランザクションを調べるときも、継続的な詳細な調査が必要です。

AMLとKYCの手順は、ビジネスを保護するために非常に重要ですが、バランスを間違えると顧客を怖がらせる可能性があるため、同時に顧客フレンドリーでタイムリーかつ効率的でなければなりません。 新しいアプリに接続できなくなったり、取引が停止したり、会社が応答しなくなったり、連絡が取れなくなったりした場合ほどイライラすることはありません。

堅牢なKYCおよびコンプライアンスプログラムを構築するための鍵は、テクノロジーと人間の適切なバランスをとることです。 多くの新しいソリューションがありますが、複雑さと潜在的なリスクのために、プロセス全体を自動化することはできません。 サインアップをタイムリーに処理できるかなりのローカルチームが必要なため、多くの企業は現在、AMLプロセス（の一部）をサードパーティにアウトソーシングすることを選択しています。 KYCに関しては、WebhelpのTheNestは次のように述べています。

KYC処理の最大70％、特にID検証と不正検出を自動化できます。 手動による監視の残りの30％は、サードパーティのアウトソーシング業者が簡単に提供できます。

どのような不正対策を講じる必要がありますか？

どこに拡大し、どの製品を提供するかによって、不正防止の規制は異なります。

金融サービスを提供する企業は、各国で異なる規制当局に分類されます。 例：オーストラリア、暗号資産は、オーストラリア証券投資委員会に該当する金融商品、またはオーストラリア競争消費者委員会によって規制されている消費者商品のいずれかです。 日本では、さまざまなトークンがさまざまな規制に該当します。

コンプライアンスの複雑さは、AMLをローカルのサードパーティ、またはローカルサービスを提供する国際的な企業にアウトソーシングする方がよい場合が多いほどです。

フィンテックが困難な時期にアジャイルを維持する方法を検討してください

COVID-19のパンデミック、インフレの上昇、ウクライナでの紛争は、新興企業が支出を削減するように導いた最近の例です。

最近のVC市場の低迷は、スタートアップが現金を「燃やす」能力を大幅に制限する一方で、投資家は、ポートフォリオ企業が回復力を持って拡大する能力にさらに注意を払うようになるでしょう。

政治的リスク、衛生的リスク、市場リスクのいずれであっても、厳選された外部サービスプロバイダーと協力することで、需要ショックを吸収し、労働力とタスクを調整することができます。

国際的な拡大には時間、労力、浮き沈みが必要ですが、これらの重要な質問を念頭に置いて、あなたは自分の道に直面する準備ができています。